ローン中の車、勝手に廃車にはできません
「事故で全損したのにローンだけ残った」「もう動かない車のローンを払い続けている」——つらい状況ですが、まず知っておくべきことが1つあります。
ローンで買った車の多くは、車検証の「所有者」がローン会社やディーラーの名義になっています（所有権留保といいます）。この場合、あなたは「使用者」であって所有者ではないため、所有者の承諾なしに廃車（抹消登録）はできません。
でも、手順を踏めば解決できます。実務での流れを解説します。
まず確認：車検証の「所有者」欄を見る
- 所有者欄が自分の名前 → 通常どおり廃車手続きが可能です。廃車手続きを自分でやる方法へ
- 所有者欄がローン会社・ディーラー名 → 所有権留保の状態。以下の手順が必要です
ケース別の対処法
ケース1：ローンを完済している
完済していれば、ローン会社に連絡して所有権解除の書類（譲渡証明書・印鑑証明書・委任状など）を発行してもらえます。完済後に自動で名義が変わるわけではなく、こちらから請求しないと所有者名義はそのままです。書類が届いたら名義変更または抹消登録ができます。
ケース2：ローンが残っている
原則は残債を清算してから所有権解除、という流れになります。選択肢は次の3つです。
1. 残債を一括返済して所有権解除 → 最もシンプル
2. 車の買取額を残債の返済に充てる → 廃車買取・事故車買取業者の査定額で残債を減らし（または相殺し）、差額を精算。全損事故車でもパーツ価値で値段がつくことがあり、実務でもよく使われる方法です
3. ローン会社に相談して支払い条件を調整 → 事故などの事情がある場合、まず契約先に相談を
やってはいけないのは、ローン会社に無断で解体することです。所有権はローン会社にあるため、契約違反としてトラブルになります。必ず事前に連絡してください。
ケース3：事故の保険金でローンを返す
全損事故の場合、車両保険の保険金を残債の返済に充てるのが一般的です。保険金の支払い先や充当の扱いは契約により異なるので、保険会社とローン会社の両方に連絡して進めます。
所有権解除〜廃車までの流れ（完済後）
1. ローン会社へ「所有権解除したい」と連絡
2. 必要書類が案内される（車検証の写し、印鑑証明書など）
3. ローン会社から譲渡証明書・印鑑証明書・委任状が届く
4. 運輸支局で名義変更（移転登録）または移転抹消
5. 解体・永久抹消 → 税金・保険の還付回収（還付まとめ）
書類のやりとりや窓口手続きが二重になるため、正直かなり面倒です。廃車買取業者は所有権解除の手続きサポートまで無料で行うところが多いので、任せてしまうのも合理的な選択です。
よくある質問
Q. ローン会社が倒産・合併していて連絡先がわかりません。
A. 承継した会社が窓口になっています。車検証の所有者名で検索するか、購入した販売店に確認しましょう。
Q. 所有権解除に費用はかかりますか？
A. ローン会社側の書類発行は無料が一般的ですが、名義変更・抹消の実費や代行費用は別途かかることがあります。
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※本記事は2026年8月時点の情報です。契約内容により手続きが異なるため、詳細は契約先のローン会社にご確認ください。
どこから手をつけるか迷ったときは、0円で処分する前に読む見極め方に順番をまとめています。
